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先别急着黑京东白拿所谓违规的旁观者思考

发布时间:2019-05-15 01:43:36

互联上的事儿,从来是破极易而立极难。

可能是全部虚拟环境和非实名制的特点,让这个领域想要引发些争论,制造些爆炸性,开发些撕逼大战过分容易。成本低廉却效果非凡。

固然了,吃瓜群主也乐意分享各种爆炸消息,毕竟人性的本位就是窥私与乐祸,这是近乎无法更改的永恒困难。(马上点标题下蓝字关注可获取更多内幕,每日一深度!)

但有时候还是要冷静一下,特别触及很多新技术、新趋势。我一直提倡在这类问题前保持一定思惟克制,因为新技术驱动的变革毕竟打入的是未知领域。很难保证不出问题,诛心之论易发,伤害了探索的速度却是所有互联人的共同损失。

比如说这两天沸沸扬扬的京东金融旗下京东白拿涉嫌违规事件。一时间各种言辞剧烈的话术在社交媒体上升腾而起。

但我还是希望各位能够冷静一下,重新审视这次事件和背后的互联金融发展轨迹。以下是我的一些视察和思考,随请各位评定鉴赏。

【事件复盘:所谓京东白拿涉嫌违规事件】

首先我们还是得来复盘一下这次事件始末缘由。毕竟我希望讨论的是背后的道理,即便其实不感冒事件本身的读者,也希望你能了解一些这背后的行业趋势与舆论环境。

2月17日下午,曹山石的微博爆料称,互联金融风险专项整治工作领导小组办公室已向银监会、证监会、工商总局办公厅等单位发函,称京东金融涉嫌承销未经核准擅自公然发行证券、涉嫌误导欺诈、涉嫌商品交易误导宣扬、中融信托涉嫌违规。当天晚上,京东金融方面做出了回应,称未收到该文件;并且表示京东白拿作为京东金融推出的一款消费场景产品,在产品宣扬及购买流程中,严格实行理财风险提示义务。并称对于金融领域我们始终心存敬畏,对于相关监管部门提出的宝贵建议,我司将高度重视并积极改正。

这里被爆出的所谓互联金融风险专项整治小组发函,指向的是京东金融旗下一个很新的产品京东白拿涉嫌未向消费者申明理财产品风险等问题。这里需要说明一下京东白拿的产品形态。

这款产品,京东白拿是一款创新的消费场景产品,当用户希望得到京东销售的一款商品时,可以没必要为此付出货款,仅需购买相应的理财产品便可将商品拿走,相当于将理财收益前置给用户。满足一部分用户既想理财又想购物的用户的心理预期。

说句实话,这类产品在逻辑上并无欺骗消费者之处,说明也很详实,应当也不会有消费者从白拿两个字断章取义。互金风险专项整治小组指出的违规目前也并没有下结论是,只是在另下级机构核对的阶段。

但不管怎么说,我们少应当看到fintech提供场景化选择的大趋势就在眼前。或许某些产品会出问题,但互金科技的主流却无法更改。

【该给fintech点时间:技术驱动场景化金融服务的本质并不坏】

京东金融开启的互联金融模式,是比较典型的以数据+技术驱动金融服务提供的链接模式。也就是国外火热的fintech模式。

而fintech的本质不过两点,一是以大数据和风控技术来保证用户数据和利益的安全,另一方面就是以新技术驱动场景化延伸,将服务触角提升到那些传统金融难以触及的地方,同时大幅度提升效力。

当然了,提升效力和扩大服务的时空延展性,就必然可能出现各种各样的问题。这也是互联金融监管的必要性,也是京东金融等互金企业都在反复强调金融合规、接受监管的意义所在。

比如说京东提供的京东白拿模式,就是通过大数据征信和用户安全技术保障,给用户提供可以先收到商品,再用理财产品收益进行冲抵的新型财富管理模式。这个模式看似简单,但其实链接了京东金融的用户数据、金融服务提供能力、电商能力等多端。

另一方面我观察到,京东金融事实上从未出现任何理财产品不能兑付的问题,也未见用户发声投诉。而且产品描述也比较清晰,毕竟消费者肯定也不会真的觉得iPhone7可以白拿.....

总之,fintech提供的巧妙链接和场景化选择之后只会愈来愈多,绝不会减少。这就是技术和服务思维进步带来的金融红利。监管自然要更严,但舆论也应当给fintech更多时间。毕竟政府明确提出的普惠金融绝不是一天建成的。

【说点别的:这事儿到现在还有点蹊跷】

逻辑分析之外,我还发现了点别的小尴尬。

就像京东金融方面的回应称,京东方面并没有收到这份发函。另一方面,既然是专项小组发给监管机构的函文,也不应该对外进行披露。毕竟这不是处置结果,监管方面也没有做出任何明确结论和执行批示。而表露者曹山石这个微博又多少有点尴尬,相信了解财经的读者都知道,这个微博很喜欢披露政府文件等形式来获得暴光量,也屡次有友和媒体支出披露的东东似乎不是真的。但目前该微博已删除了,为什么发了的微博删除了呢?

京东金融一个被监管的企业,公开是肯定不敢说谎的,当事人都没有收到的文档、监管间流传的文档,为什么会散布得互联上到处都是?是谁在散布?散布的目的是什么?

不管怎么说,如今监管部门还没有下结论。我等看客还是进一步观察消息就好。只是不管怎么说,fintech这颗大树在中国长起来十分不易。经历了太多强加起身的指摘和野蛮生长。但金融科技是无法质疑的未来。树木先树苗,即使苗出了问题也是对症下药,修枝剪叶就好,千万不要因为一时嘴上的痛快砍了这颗大树。

毕竟我们等他结出的果子,叫做希望。

王冠雄,观察家,中国10大自媒体(见各大权威榜单)。主持和参与4次IPO,传统企业互联+转型教练。每日一篇深度文章,发布于、微博、搜索引擎,各大门户、科技博客等近30个主流平台,覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等媒体撰稿人,观点被媒体广泛转载援用,影响力极大,详情可百度。

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