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大数据担当重担2马网络银行异同之道

发布时间:2019-09-17 04:08:46

  大数据担当重担 二马络银行异同之道

  5月27日,浙江商银行获得浙江银监局开业批准,并将在领取营业执照后6个月内开业。至此,5家试点民营银行开业已全部取得监管层批准,并且其中4家民营银行已开门营业。

  浙江商银行行长俞胜法认为,浙商银行是家基于自主可控技术、完全跑在云上的银行,并且提出未来服务长尾客户,永远不会碰20%的高价值客户,并将延续蚂蚁金服的平台化思路,搭建同业平台,连接金融机构和广大用户。

  此前,微众银行董事长顾敏在刚刚落幕的2015清华5道口全球金融论坛中论述微众银行定位,微众银行不仅没有点,还要变成没有客户,没有贷款,没有存款的银行。互联时期应该做的是连接的平台,微众银行的定位是构建一家有银行牌照,成为合作金融机构与腾讯客户之间的连接器。

  平台化,是浙商与微众银行的共同战略目标。而浙商的淘宝、天猫的客户与微众的、等社交客户,其不同的战略目标客户又将致使其未来产品战略有所差异。随着浙商银行的开业,两家络银行探索者的竞争将会不断上演。

  异与同

  5月27日,备受市场关注的浙江商银行开业获得浙江银监局批准。批复中第六条显示,核准《浙江商银行股份有限公司章程》。严格遵守该章程约定,以互联为平台面向小微企业和络消费者开展金融服务。

  互联化,成为了浙商、微众与其他3家试点民营银行的不同。

  商银行方面人士介绍,商银行将以纯互联方式运营,不设物理点,不做现金业务,也不会涉足传统银行的线下业务如支票、汇票等。而仅仅几天之前,顾敏在清华论坛上也再次阐述道,微众银行将会没有点、没有存贷款,不是一家普遍认知意义上的银行。

  显然,阿里和腾讯不同的发展路径,也导致了商与微众不同的侧重点。

  俞胜法认为,做一家真正的纯互联银行,商银行的底气在于其独特的技术与数据能力。商银行是家完全跑在云上的银行,更重要的是它的核心系统全部基于阿里自主研发的分布式架构的金融云计算和OceanBase数据库开发。俞胜法表示。

  由于商业银行IT系统构建规模比较庞大,而目前微众银行系统则是依托于兴业银行的银银平台,未来则是逐渐使用自己研发的系统。

  面对云上系统,商银行首席信息官唐家才表示,系统上云后,商银行可以大幅下降系统成本,而且随着业务的扩大,金融云的成本优势还会不断增大。

  据相干测算,银行采用的传统IT系统,每一年保护单账户的本钱大致在元,单笔支付成本约分,而基于金融云的络银行系统,每一年单账户本钱只有约0.5元,单笔支付成本约2分钱。

  除了核心IT系统的差异之外,平台化战略则是目前两家络银行相同的地方。

  顾敏认为,把微众银行看成一个中介就好,未来两三年内微众银行还会上线多款产品,但在产品运营过程中,微众银行作为互联中间平台的角色不会变。

  面对平台化,俞胜法则表示,商银行将延续蚂蚁金服的平台化思路,搭建同业平台,联手更多的金融机构,共同为广大用户提供服务。通过把商银行的技术和数据能力分享给更多金融机构,去真正促进普惠金融的实现和发展。

  大数据比拼

  个存小贷、小存小贷、服务个人消费者和小微企业,成为两家络银行试点申请书中的亮点,但是接下来,则是商与微众比拼大数据处理能力以及风控能力。

  5月15日,微众银行在钱包中上线微粒贷,即类似于个人信用贷款,无抵押、无担保、额度循环使用,年化利率则是7.2%-18.25%。

  此次微众银行挑选的目标客户则是来自于腾讯用户,然而能够进入到微粒贷白名单的首要条件则是必须开通财付通,即绑定对应的银行卡。显然,微众银行也是借助用户银行卡的真实信息作为基础门坎。上述传统银行人士认为。

  对商业银行来说,基础账户的重要性不言而喻。但是,远程开户也成为了微众与商的拦路虎。

  央行支付结算司副司长樊爽文认为,远程开户,应该标准先行。少在目前没有技术标准的情况下,冒然去放开,或说远程开户怎么有效,可能还是有一些顾虑。

  显然,面对目前的障碍,微众银行则是选择与传统商业银行合作,而微众则通过大数据分析能力向同业银行提供更多的符合条件的消费者和小微企业。

  蚂蚁金服旗下的商银行,则具有更多的大数据处理经验。俞胜法认为,商银行的另外一项核心能力是它的大数据能力。蚂蚁小贷通过大数据和互联技术解决小微企业融资难的实践已经开展了5年之久,也是业内具有如此成熟经验的企业,未来蚂蚁小贷的业务也将和商银行逐步融合,从而更好地服务小微企业和大众创业者。

  数据显示,截至2015年4月底,蚂蚁小贷已累计为160多万家小微企业和个人创业者解决融资需求,累计投放贷款超过4000亿元,不良率在1%左右。

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